O governo federal lançou no início deste mês um novo modelo de crédito consignado para trabalhadores do setor privado. A medida, assinada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, foi oficializada por meio de uma medida provisória (MP) e começa a valer a partir desta sexta-feira, 21 de março. A novidade é destinada a todos os empregados com carteira assinada.
Com o objetivo de orientar os trabalhadores, o EXTRA ouviu especialistas da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro.
Para quem é recomendado o crédito consignado para trabalhadores CLT (Nova MP)? Em quais modalidades de dívidas e situações utilizar?
Letícia Camargo, planejadora financeira CFP® pela Planejar, explica que este modelo é indicado para quem já possui dívidas com taxas de juros mais altas, como parcelamento de faturas de cartão de crédito, dívidas no cheque especial ou empréstimos através do crédito direto ao consumidor (CDC).
– Vale a pena renegociar essas dívidas para o novo consignado CLT, pois os juros dessa modalidade tendem a ser mais baixos, devido à garantia do desconto diretamente na folha de pagamento – afirma a planejadora.
Ela também recomenda o crédito consignado para emergências, caso o trabalhador não possua uma reserva de emergência,
Quais os prós e contras da novidade?
O principal ponto positivo da nova modalidade, segundo Letícia, são as taxas de juros mais baixas. No entanto, ela alerta sobre a desvantagem:
– Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o valor que o trabalhador recebe é menor, impactando no seu orçamento mensal e reduzindo o valor disponível para outras despesas – destaca a planejadora.
Para quem não é recomendado?
O crédito consignado não é recomendado para quem já está aposentado e possui um limite de consignado pela aposentadoria. Nesse caso, o crédito consignado por aposentadoria oferece taxas de juros mais baixas, o que torna a opção mais vantajosa.
Além disso, Letícia aconselha a cautela para quem não tem um bom planejamento financeiro e busca um empréstimo para sustentar um padrão de vida acima de suas condições reais.
– Se você não se planeja adequadamente e precisa pegar um empréstimo para cobrir despesas diárias, o melhor é ajustar seus gastos à sua realidade antes de recorrer ao crédito.
Quais cuidados tomar na hora de decidir sobre essa e outras formas de crédito?
Letícia Camargo enfatiza que, ao optar pelo crédito consignado ou qualquer outro tipo de empréstimo, é fundamental verificar a taxa CET (Custo Efetivo Total) e compará-la com outras opções de crédito oferecidas por diferentes instituições.
– Escolha a alternativa com a menor taxa de juros e não se comprometa com parcelas que você não consiga pagar no futuro. Se você for adquirir um bem que tenha o potencial de gerar renda superior ao valor da parcela do crédito, pode ser uma boa oportunidade. No entanto, para pagar contas do dia a dia, é melhor evitar se endividar – conclui a planejadora.
Por Metrópoles
